Vertragsverlängerung beim Versicherer

Aktuell geht es in erster Linie um Anschlussfinanzierungen von Dar­lehen, die planmäßig abgewickelt werden. Als mögliche Übernehmer werden insbesondere deutsche Lebensversicherungsge­sellschaften genannt, die oft mit erstaunlich günstigen Konditionen eine Vertragsfortsetzung anbieten. Ge­holfen ist damit letztlich beiden Darlehensgebern: Die Hausbank reduziert ihr Darlehensvolumen und die damit verbundenen Kosten, die Versicherungsgesellschaft erhält eine vergleichsweise rentable Möglichkeit zur Geldanlage.

Die wichtigste Frage gilt jedoch den Konsequenzen für den Darlehensnehmer. Im Gegensatz zu den früheren Verkäufen an Finanzinvestoren kommen Kreditkunden hier sicherlich in den Genuss von Konditionen, die im unteren Bereich vergleichbarer Kapitalmarktofferten liegen. Unwahrscheinlich sind auch rüde Methoden bei der Vertragsauf­hebung, stattdessen punkten manche Versicherer mit recht attraktiven Sondertilgungsmög­lichkeiten. Negativ zu bewerten ist jedoch die „räumliche Trennung“, denn Ansprechpartner ist letztlich meist nicht mehr der Sachbearbeiter bei der eigenen Hausbank, sondern eine weitgehend anonyme Versicherungsgesellschaft. Insbesondere im Fall eines kurzzeitigen Finanzeng­passes könnte die Distanz daher zum Problem werden – wobei heute auch der Kundenberater der Hausbank kaum noch Spielräume hat, um ggf. Kulanz walten zu lassen.

Entscheidend für die Annahme eines entsprechenden Umschuldungsangebots sind daher letztlich in erster Linie die Konditionen. Da es bei Immobilienfinanzierungen meist um größere Summen geht, lohnt der Wechsel schon bei Zinsdifferenzen ab 0,2%-Punkten. Wichtig ist dabei jedoch ein neutraler Vergleich unter Berücksichtigung aller Komponenten: Ist z.B. bei einer Versicherungsfinanzierung der Abschluss einer Lebensversicherung obligatorisch, müssen auch diese Kosten in den Vergleich mit einbezogen werden.